Kfz-Versicherung ohne Bonitätsprüfung – gibt es so etwas?

Die Schufa – für viele Verbraucher ein Buch mit sieben Siegeln. Ihre Einträge können Kopfzerbrechen bereiten, besonders für Autofahrer, die gerne zu einer günstigeren Autoversicherung trotz Schufa wechseln würden. Doch die Frage bleibt: Gibt es überhaupt eine Möglichkeit, eine Kfz-Versicherung ohne Bonitätsprüfung zu finden? Leider müssen wir an dieser Stelle Enttäuschung verbreiten. Eine Kfz-Versicherung ohne Bonitätsprüfung von einem seriösen Anbieter zu erhalten, ist nahezu unmöglich. Trotzdem gibt es Lösungen und Wege, auch wenn die Bonität negativ ausfällt. Wir haben die wichtigsten Informationen für Sie übersichtlich zusammengefasst, damit Sie schnell und unkompliziert Ihren Versicherungsvergleich online durchführen können. Finden Sie den besten Tarif für Ihre Kfz-Versicherung, und das völlig unverbindlich und kostenfrei.

Schufa-Einträge und die Autoversicherung

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) speichert Informationen von rund 66 Millionen Bundesbürgern. Fast jeder Deutsche hat also einen Eintrag bei der Schufa. Doch warum fürchten sich viele Menschen davor? Die Antwort liegt in den positiven und negativen Einträgen. Ein positiver Eintrag dokumentiert einfach Ihre Geschäftsbeziehungen, wie z.B. einen Handyvertrag, ein Girokonto oder Versicherungen. Solange Sie Ihre Verpflichtungen regelmäßig erfüllen, bleibt der Schufa-Score hoch.

Jedoch können Zahlungsausfälle dazu führen, dass Unternehmen dies der Schufa melden und als negativ verzeichnen. Kündigungen von Verträgen, gerichtliche Mahnverfahren, die Abgabe der eidesstattlichen Versicherung oder Privatinsolvenzen fließen als negative Einträge ein. Öffentliche Register tragen automatisch negative Auswirkungen auf den Schufa-Score bei. Aber warum können Sie dennoch eine Kfz-Versicherung abschließen, wenn Ihre Bonität schlecht ist? Die Antwort liegt in der gesetzlichen Pflichtversicherung und dem Kontrahierungszwang in Deutschland.

Das Pflichtversicherungsgesetz: Ablehnungsgründe sind rar gesät

Die Kfz-Versicherung ist zwar obligatorisch, aber es gibt dennoch Gründe, warum Versicherer berechtigt sind, Ihre Anfrage auf den ersten Blick abzulehnen. Der Gesetzgeber hat auch hier Sicherheitsmechanismen eingebaut, um Zahlungsausfällen vorzubeugen. Wie bereits erwähnt, sind gerichtliche Mahnverfahren, eidesstattliche Versicherungen oder Privatinsolvenzen ein klares Zeichen für Ihre finanzielle Lage. In solchen Fällen könnten Versicherer berechtigt sein, Ihre Anfrage abzulehnen. Dies dient auch Ihrem eigenen Schutz, denn es ist wichtig, keine weiteren finanziellen Verpflichtungen einzugehen, wenn Ihre finanzielle Lage bereits belastet ist. Allerdings gilt auch das Pflichtversicherungsgesetz:

• Verpflichtende Autoversicherung – Sie benötigen eine Autoversicherung, um Ihr Auto nutzen zu dürfen. Der Gesetzgeber schreibt fix eine Kfz-Haftpflicht vor. Werden Sie von einem Autoversicherer abgelehnt, bezieht sich die Ablehnung ausschließlich auf die Zusatzversicherungen.
• Haftpflicht wird geboten – auch bei einer sehr schlechten Schufa erhalten Sie mindestens die normale Haftpflichtversicherung in der Basisvariante. Diese Verträge dürfen gar nicht abgelehnt werden.

Jeder Autoversicherer hat nur vereinzelt Möglichkeiten, Ihnen vollständig einen Kfz-Versicherungsvertrag zu verwehren. Diese Gründe beziehen sich aber nur auf eine einzige Versicherung. Ein Konkurrenz darf sich nicht ebenfalls auf diese Gründe berufen.

Sollten Sie eine Kaskoversicherung trotz Schufa suchen, gibt es auch nach mehrmaligen Ablehnungen Optionen. In solchen Fällen könnten Sie eine Kfz-Versicherung über einen Freund oder Verwandten abschließen, dessen Bonität positiv ist. Möglicherweise bietet Ihnen ein Versicherer auch eine Kfz-Versicherung gegen Kaution an. Seien Sie offen und erklären Sie Ihre finanzielle Situation dem Versicherer, um Ihre Zahlungsfähigkeit zu unterstreichen.

Im Notfall: Die Basisversicherung für Ihr Auto

Im absoluten Notfall, oder wenn Sie keine Zeit haben, länger nach einer Autoversicherung zu suchen, können Sie den Basistarif der Kfz-Versicherung beanspruchen. Dieser wird gesetzlich vorgeschrieben und bietet Ihnen den minimalen Versicherungsschutz. Für Personenschäden sind dies 7,5 Millionen Euro, für Sachschäden 1,12 Millionen Euro und für Vermögensschäden 50.000 Euro. Im Vergleich zu den üblichen Empfehlungen von 100 Millionen Euro für Personenschäden ist das eine deutliche Einschränkung.

Zusätzlich müssen Sie auf Teilkasko- und Vollkaskoversicherungen verzichten sowie auf Zusatzleistungen und Rabatte. Möglicherweise verzichtet der Versicherer auch auf bestimmte Vertragsklauseln wie die »Einrede der groben Fahrlässigkeit« oder den »Abzug neu für alt«. Um die besten Tarife zu finden, sollten Sie den Versicherungsrechner entsprechend anpassen, um die Basistarife zu erhalten, die Ihnen die besten Chancen bieten.

Der richtige Umgang mit unserem KFZ-Versicherungsrechner trotz Schufa

Beim Gebrauch des Versicherungsrechners sollten Sie die Voreinstellungen manuell anpassen, um realistische Ergebnisse trotz Schufa zu erzielen. Standardmäßig werden Ihnen oft Tarife mit vollständigem Versicherungsschutz in den Kaskoversicherungen angezeigt, die bei einer negativen Bonität jedoch möglicherweise nicht zugänglich sind. Falls es schnell gehen soll, passen Sie daher folgende Einstellungen an:

1. Verzichten Sie auf Teilkasko- und Vollkaskoversicherung.

2. Wählen Sie die halbjährliche oder jährliche Zahlweise.

3. Geben Sie an, dass Sie das Fahrzeug nur privat nutzen.

4. Beschränken Sie den Fahrerkreis auf sich selbst oder auf erfahrene Fahrer mit guter Bonität.

Durch diese Anpassungen erhalten Sie die Basistarife der Kfz-Versicherung angezeigt und können die besten Optionen miteinander vergleichen.

Rasch in eine günstige Autoversicherung wechseln?

Normalerweise können Sie Ihre Autoversicherung nur einmal im Jahr kündigen. Es gibt jedoch Ausnahmen wie Beitragserhöhungen oder der Eintritt eines Schadensfalls, die Ihnen ein Sonderkündigungsrecht innerhalb von vier Wochen einräumen. Nutzen Sie diese Gelegenheit, um zu einem günstigeren Anbieter zu wechseln, der Ihnen die gewünschten Leistungen zu besseren Konditionen bieten kann.